Írsko už nie je "credit society"
Napísal Lenka Rusnáková   
Štvrtok, 03 Február 2011 12:20

Klesá počet úverov, hypoték a tých, ktorí si kupujú byty

Rok 2011 bude chudobný na hypotéky. Pôžičky, ako sme ich v Írsku poznali, už nikdy nebudú tie isté. Vďaka aktivitám na záchranu írskeho bankového sektora a tiež zmenám Centrálnej banky Írska je veľmi nepravdepodobné, že sa obyvatelia Írska zasa raz stanú svedkami takého stupňa prístupu k financiám, ako tomu bolo pred krízou, ktorá dosiahla vrchol v októbri 2008.

 

 

Možno to znie neuveriteľne, ale v čase vrcholu keltského tigra bolo záujemcom o hypotéky k dispozícii viac ako 380 rôznych druhov hypotekárnych úverov. Ľudia si mohli vybrať napríklad z hypoték na výmenu nehnuteľností, switcher hypotéky (keď majiteľ hypotéky zmení veriteľa či špeciálnych úverov určených tým, ktorí si kupujú svoj prvý dom či byt.

Keďže v roku 2010 celková aktivita na trhu neprestajne klesala, možno ho z hľadiska hypoték označiť za veľmi nepriaznivý. V súčasnosti je ich k dispozícii menej ako 170, čiže z pôvodnej ponuky zostala dostupná len približne polovica. Zároveň rástli dlhy majiteľov klasických hypoték. Na konci roka z nich vyše 40 tisíc zaostávalo za splátkami až 90 a viac dní. Na to, aby sme porozumeli, ako hlboko sa trh s hypotékami prepadol, môžeme si porovnať stav trhu v druhom štvrťroku 2010 a 2006. Toto porovnanie čerpá údaje zverejnené Írskou bankovou federáciou (IBF).

 

Zakúpenie nehnuteľnosti na prenajímanie? ....tento typ hypoték spadol o masívnych 96%

Medzi aprílom a júnom 2006 bolo v Írsku pridelených 53 449 hypoték, v rovnakom období roku 2010 toto číslo kleslo na 7827. Predstavuje to 85% pokles. V čase písania tohto textu ešte neboli k dispozícii informácie o treťom a štvrtom štvrťroku 2010. O krem hypotéky pre potrebu bývania si Íri húfne brali úvery aj z iného dôvodu - ich cieľom nebolo v zakúpenej nehnuteľnosti bývať, ale prenajímať ju. Práve tento typ hypoték spadol o masívnych 96%, zo 7083 v druhom štvrťroku 2006 na 284 v rovnakom čase v roku 2010. Výskyt refinancovaných hypoték (re-mortgaging, teda situácia, keď majiteľ hypotéky vymení jedného veriteľa za druhého, spravidla kvôli lepším finančným podmienkam) klesol o 86%. V druhom štvrťroku 2006 bolo refinancovaných 6949 hypoték, v druhom štvrťroku 2010 už len 984. Hypotéky na nákup druhého domu alebo pri presťahovaní, tiež známe ako trading-up hypotéky, takisto výrazne spadli z 11 598 v druhom štvrťroku 2006 na 1690 v druhom štvrťroku 2010. Je to pokles o 85%. Jedným z dôvodov je, že počas boomu mohlo veľa ľudí využiť predaj existujúcej nehnuteľnosti na pokrytie nákladov na kolkovné, čo však do zmeny zásad kolkovného, ktoré priniesol rozpočet na rok 2011 pre väčšinu nádejných kupcov neplatilo. Takisto sa zmenili požiadavky na depozit - pri kúpe je treba mať k dispozícii aspoň 10% hodnoty nehnuteľnosti, len málo ľudí si to dnes môže dovoliť.

 

„First-time buyers“

Jediná časť trhu s hypotékami, ktorá predstavuje akú-takú nádej sú hypotéky na nákup prvej nehnuteľnosti. Hoci aj tu bol zaznamenaný vážny pokles v porovnaní s rokom 2006, zmeny na tomto trhu sa dejú o čosi pomalšie.Napriek tomu sú informácie o hypotékach na prvú nehnuteľnosť depresívnym čítaním. V druhom štvrťroku 2006 ich bolo udelených celkovo 9407, v rovnakom čase v roku 2010 toto číslo spadlo na 2973, čiže o 68%.

 

Čo prinesie rok 2011

Aj budúci rok bude chudobný na hypotéky. Pôžičky, ako sme ich v Írsku poznali, už nikdy nebudú tie isté. Vďaka aktivitám na záchranu írskeho bankového sektora a tiež zmenám Centrálnej banky Írska je veľmi nepravdepodobné, že sa obyvatelia Írska zasa raz stanú svedkami takého stupňa prístupu k financiám ako tomu bolo pred krízou, ktorá dosiahla vrchol v októbri 2008. Nový rok pravdepodobne nebude pre oblasť hypoték pamätným. Je však isté, že niektoré oblasti budú aj naďalej ovplyvnené súčasným kolapsom. Negative equity (čiže stav, kedy je súčasná hodnota nehnuteľnosti nižšia ako hypotéka, ktorú na ňu splácajú) uväzní státisíce majiteľov nehnuteľností v ich vlastných domoch. Očakávať sa nedá ani návrat neprofesionálnych investorov, inými slovami bežných ľudí, ktorí nakúpili domy a byty s cieľom prenajímať ich. Dôvodom sú napríklad vysoké úrokové sadzby či miestami až 20% zálohy, ktoré požadujú veritelia. Tí, ktorí si kupujú svoj prvý dom či byt sú v nezávideniahodnej situácii - na jednej strane majú k dispozícii najlacnejšie nehnuteľnosti za posledné roky, no zároveň je pre nich problémom splniť jednu z podmienok na získanie hypotéky – získanie tzv.“permanent employment contract“, teda pracovného pomeru na dobu neurčitú.

 

Pôžičky malým a stredným podnikateľom klesajú

Centrálna banka v polovici decembra oznámila, že počet úverov malým a stredným podnikateľom (MSP) v posledných mesiacoch klesal ešte rýchlejšie ako úvery domácnostiam a iným podnikateľom. Banka zverejnila prvú z nových sérií štatistík, ktorá poukázala na fakt, že pôžičky „základným“ malým a stredným firmám - teda tým, ktoré nezahŕňajú oblasť financií a nehnuteľností - klesli za šesť mesiacov do konca septembra 2010 o 4,5% Podľa odhadov sa malé a stredné firmy podieľajú na zamestnanosti až 53 percentami (v treťom štvrťroku 2010). Zachovanie udržateľného toku úverov malým a stredným firmám sa stalo dôležitou súčasťou v podporných mechanizmoch, ktoré vláda zriadila pre domácu bankovú oblasť. Hotelový a reštauračný sektor sa najväčšou mierou podieľajú na úveroch základných typov malých a stredných firiem. V prvom až treťom štvrťroku 2010 bol tento pomer priemerne 27%, ďalej nasledovala oblasť veľkoobchodu a maloobchodu (23, 9%). Poľnohospodárstvo a lesníctvo mali tretí najväčší podiel, s úvermi v hodnote približne 4,4 miliardy eur na konci tretieho štvrťroka 2010 (13,5% základných malých a stredných firiem). Zvyšok významných oblastí, napr. výroba, preprava/skladovanie a obchodné služby nezahŕňajúce nehnuteľnosti, tvorili oveľa menšiu časť základných typov MSP, a to od 4,8 do 8,5%. Hrubá hodnota nových úverov pridelených SMP bola v treťom štvrťroku 2010 998 miliónov eur, v druhom štvrťroku 970 miliónov a v prvom 1,1 miliardy eur. Základné typy malých a stredných firiem pritom v treťom štvrťroku dostali úvery vo výške 753 miliónov eur. Počas prvých deviatich mesiacov roku 2010 prúdilo najviac nových úverov do oblasti realít (675 miliónov eur alebo 22,2% celkových nových pôžičiek) , zo základných typov malých a stredných firiem si najviac úverov zobrali poľnohospodárstvo a lesníctvo (23,9% nových pôžičiek základných typov MSF), veľkoobchod a maloobchod (18,7%), obchodné služby s výnimkou realít (15,2%) a priemyselná výroba (10,2%). Až 9 z 15 oblastí pritom v treťom štvrťroku zaznamenalo pokles v oblasti pôžičiek v porovnaní s prvým kvartálom 2010. Podľa banky sú tieto porovnania pravdepodobne ovplyvnené sezónnymi faktormi. V ýkonný riaditeľ Írskej bankovej federácie, Pat Farrell, sa k tejto téme vyjadril nasledovne: “Banky sú aj naďalej plne zaviazané podporovať života schopné firmy a údaje Centrálnej banky sú toho dôkazom. (…)

 

Všetkým malým a stredným podnikateľom by sme odporúčali, aby požiadali banku o úver, a aby jej poskytli všetky podporné dokumenty požadované veriteľom, aby tento mohol spraviť informované rozhodnutie.”

 

Kalendár udalostí v komunite

No current events.

Opýtaj sa právnika
  1. Stačí vyplniť tento formulár a my ťa budeme kontaktovať!
  2. Meno:
    Invalid Input
  3. Email:(*)
    Zadajte prosím Vašu emailovú adresu
  4. Tel. číslo:
    Invalid Input
  5. Vyber okruh problému/otázku.
    Invalid Input
  6. Invalid Input
  7. Overovací reťazec:
    Overovací reťazec:
      ObnoviťInvalid Input


Máme online 102 hostí 

JoomlaWatch Stats 1.2.9 by Matej Koval